Potrebujete pomoc?

Sme tu pre Vás.
Zavolajte nám na číslo +421 911 19 10 19 alebo nám zanechajte telefón a my Vás budeme kontaktovať.

Zmena fondu v druhom pilieri

Autor: Michal Čižmárik

Dátum zverejnenia: 10.06.2020

Napriek varovaniu z viacerých zdrojov ostalo v garantovaných fondoch druhého piliera obrovské množsvo sporiteľov. Pripravia sa tak o tisíce EUR, ktoré im na dôchodku budú chýbať.

Zmena dôchodkového fondu v druhom pilieri sa vo väčšine prípadov oplatí. Vstupom do druhého piliera sa vám zníži výška štátneho dôchodku. Túto časť, ktorej sa dobrovoľne vzdáte, viete niekoľkonásobne vykompenzovať prostredníctvom druhého piliera. Lepšie zhodnotenie vašich peňazí a s ním aj vyšší dôchodok dosiahnete výberom vhodného dôchodkového fondu. Zotrvať v garantovaných dlhopisových fondoch je pre väčšinu mladších ľudí zbytočné. Zmeny fondu sa báť nemusíte. Druhý pilier vám 10 rokov pred odchodom do dôchodku začne automaticky presúvať peniaze do garantovaného fondu.*

 

Garantované vs. negarantované fondy

V nasledujúcich tabuľkách sú zobrazené priemerné ročné výnosy dlhopisových garantovaných fondov a indexových negarantovaných fondov. Keďže dáta pre indexové fondy sú dostupné len od roku 2012, rozhodol som sa porovnanie spraviť pre toto obdobie.

Priemerný ročný výnos dlhopisových garantovaných fondov od roku 2012:

správcanázov fonduvýnos
AllianzGarant1,35 % p.a.
NNTradícia0,80 % p.a.
VÚB GeneraliKlasik2,15 % p.a.
AXADlhopisový1,10 % p.a.
Poštová bankaStabilita2,55 % p.a.

Priemerný ročný výnos indexových negarantovaných fondov od roku 2012:

správcanázov fonduvýnos
NNIndex Euro8,84 % p.a.
NNIndex Global10,52 % p.a.
VÚB GeneraliIndex10,27 % p.a.
AXAIndexový10,84 % p.a.
Poštová bankaPerspektíva8,56 % p.a.

Rozdiel v zhodnotení medzi dlhopisovými a indexovými fondami je značný. Priemerný ročný výnos v dlhopisových garantovaných fondov ledva stačí na pokrytie inflácie.

 

Nesprávnym výberom fondu prídu klienti o tisíce

Nie je jedno, aký fond si vyberiete. Dlhopisové garantované fondy majú priemerné ročné zhodnotenie 1,59% p.a. indexové majú 9,81% p.a. (v príkladoch budeme používať znížený výnos 8%, pretože dáta nie sú pre dané aktívum dostatočne dlhé)**. V extrémnych prípadoch môže zotrvanie v garantovaných fondoch zapríčiniť, že sa vám 2 pilier zďaleka neoplatí tak, ako ľudom, ktorý ho využijú na to, na čo bol pôvodne určený - na dlhodobé investovanie.

vek vstupu 

do II. piliera

hodnota účtu na konci sporenia

garantované dlhopisové fondy

mesačný dôchodok

vyplácaný po dobu 12 rokov

hodnota účtu na konci sporenia

negarantované indexové fondy

mesačný dôchodok

vyplácaný po dobu 12 rokov

2050 477 €350 €322 819 €2 241 €
2542 812 €297 €213 403 €1 481 €
3035 733 €248 €139 961 €971 €
3529 195 €202 €90 667 €629 €

 

Oplatí sa mi vôbec druhý pilier?

Druhý pilier vás nestojí nič. Nemusíte si odoprieť z vášho čistého príjmu ani euro. Pri správnom nastavení, je to vynikajúci nástroj na budovanie majetku do dôchodku. Sporenie v druhom pilieri je investovanie a s investovaním súvisí riziko. Platí priama úmera medzi výnosom a rizikom. Vo všeobecnosti sa ale druhý pilier oplatí. Druhý pilier má potenciál byť jedným z najlepších produktov na našom trhu. Podlieha prísnej zákonnej regulácii (čo je v určitých prípadoch aj jeho mínus) a dohliada naň NBS. Samozrejme, konečné odporúčanie záleži od konkrétneho prípadu, preto sa pred zmenou alebo rozhodnutím poraďte s finančným profesionálom.

_____________________________________________

* https://www.epi.sk/zz/2004-43; Zákon o starobnom dôchodkovom sporení; § 92 bod 1

** priemerné zhodnotenie indexu S&P 500, ktoré sa pre tieto účely často používa bolo za posledných 60 rokov približne 8 % p.a. 

*** v tabuľke sú orientačné prepočty pri hrubej mzde vo výške 1 092 €, metodika výpočtu je zjednodušená a neslúži ako finančné odporúčanie

Novinky z nášho blogu

3. pilier - porovnanie DDS a výplata dôchodku

28.07.2020

Marek Novelinka

Prinášame pokračovanie nášho seriálu o 3. pilieri. Pozrite si porovnanie výkonnosti rôznych DDS fondov a zistite, ako je možné dostať vyplatený dôchodok z 3.piliera.

3.pilier - Výhody a nevýhody. Oplatí sa mi do neho vstúpiť ?

14.07.2020

Marek Novelinka

V tomto článku sa budeme podrobnejšie venovať výhodám a nevýhodám 3. piliera, kedy sa vám v ňom oplatí sporiť a čo v situácii ak si už v 3. pilieri sporíte.

3. pilier - základné informácie

25.06.2020

Marek Novelinka

V spoločnosti začínajú rezonovať čoraz viac otázky ako dôchodkový vek, výška dôchodku a sporenie na dôchodok. Preto sa dnes pozrieme na jeden z nástrojov na dôchodkové sporenie.

Novinky z nášho blogu

3. pilier - porovnanie DDS a výplata dôchodku

28.07.2020

Marek Novelinka

Prinášame pokračovanie nášho seriálu o 3. pilieri. Pozrite si porovnanie výkonnosti rôznych DDS fondov a zistite, ako je možné dostať vyplatený dôchodok z 3.piliera.

3.pilier - Výhody a nevýhody. Oplatí sa mi do neho vstúpiť ?

14.07.2020

Marek Novelinka

V tomto článku sa budeme podrobnejšie venovať výhodám a nevýhodám 3. piliera, kedy sa vám v ňom oplatí sporiť a čo v situácii ak si už v 3. pilieri sporíte.

3. pilier - základné informácie

25.06.2020

Marek Novelinka

V spoločnosti začínajú rezonovať čoraz viac otázky ako dôchodkový vek, výška dôchodku a sporenie na dôchodok. Preto sa dnes pozrieme na jeden z nástrojov na dôchodkové sporenie.

Máte ďalšie otázky alebo chcete uzavrieť zmluvu osobne?

Dohodnite si stretnutie s Vašim osobným poradcom.
Zavolajte nám na číslo +421 911 19 10 19 alebo nám zanechajte
telefonné číslo a my Vás budeme kontaktovať.

*Odoslaním Vášho e-mailu súhlasíte s Pravidlami ochrany osobných údajov.