Zmena fondu v druhom pilieri

Dátum: 10.06.2020

Autor: Mgr. Michal Čižmárik

Mgr. Michal Čižmárik

Som finančný sprostredkovateľ, finančný poradca a spoluzakladateľ online investičného poradcu OPTIVISTA. Pomôžem vám pri výbere vhodného finančného produktu a jeho optimálnym nastavením. Venujem sa investíciam, hypotékam, poisteniu a dôchodkovým pilierom. Moje licencie nájdete pod číslom 248 361 a 242 501 a ich platnosť si môžete overiť v registri finančných agentov, ktorý vedie NBS.

Počet zobrazení článku: 2 431


Zanechajte hodnotenie článku

Priemerné hodnotenie: 4.6 / 5.
Počet hodnotení: 107

Zmena fondu v druhom pilieri sa vo väčšine prípadov oplatí. Zotrvať v garantovaných fondoch je pre väčšinu mladších ľudí zbytočné. Zmeny fondu sa báť nemusíte. Druhý pilier vám 10 rokov pred odchodom do dôchodku začne automaticky presúvať peniaze do garantovaného fondu. Vstupom do druhého piliera sa vám síce zníži výška štátneho dôchodku, no prostredníctvom druhého piliera si ju viete niekoľkonásobne nahradiť. Lepšie zhodnotenie vašich peňazí a s ním aj vyšší dôchodok dosiahnete výberom vhodného fondu.

Porovnajte si výnosy druhého piliera (KLIK SEM) na webe nášho partnera. Od roku 2020 projekt prevádzkuje občianske združenie Alvaria, ktorá realizuje projekty zamerané na otvorené dáta. 

 

Garantované vs. indexové fondy, ktoré sa oplatia viac?

V nasledujúcich tabuľkách sú zobrazené priemerné ročné výnosy dlhopisových garantovaných fondov a indexových negarantovaných fondov. Keďže dáta pre indexové fondy sú dostupné len od roku 2012, rozhodol som sa porovnanie spraviť pre toto obdobie.

Priemerný ročný výnos garantovaných fondov v roku 2021

SprávcaNázov fonduVýnos
AllianzGarant1,82% p.a.
NNSolid1,70% p.a.
VÚB GeneraliKlasik2,28% p.a.
AXADlhopisový1,66% p.a.
Poštová bankaStabilita2,73% p.a.

Priemerný ročný výnos indexových fondov v roku 2021

SprávcaNázov fonduVýnos
NNIndex Euro7,41% p.a.
NNIndex Global9,65% p.a.
VÚB GeneraliIndex9,62% p.a.
AXA (UNIQA)Indexový10,12% p.a.
Poštová bankaPerspektíva7,71% p.a.
Rozdiel vo výnosoch dlhopisových a indexových fondov je veľký. Priemerný ročný výnos v dlhopisových garantovaných fondov ledva stačí na pokrytie inflácie.

 

Nesprávnym výberom fondu prídu klienti o tisíce

Nie je jedno, aký fond si vyberiete. Dlhopisové garantované fondy majú priemerné ročné zhodnotenie 2,04% p.a. indexové majú 8,90% p.a. (v príkladoch budeme používať znížený výnos 8%, pretože dáta nie sú pre dané aktívum dostatočne dlhé). V niektorých prípadoch môže zotrvanie v garantovaných fondoch zapríčiniť, že sa vám 2 pilier vôbec neoplatí. Hlavnou výhodou druhého piliera je dlhodobé investovanie a potenciálne vysoké výnosy spojené s vašou investíciou.

Vstupu do II. piliera vo vekuHodnota účtu na konci sporenia - garantované fondyMesačný dôchodok vyplácaný po dobu 12 rokovHodnota účtu na konci sporenia - indexové fondyMesačný dôchodok vyplácaný po dobu 12 rokov
2050 477 €350 €322 819 €2 241 €
2542 812 €297 €213 403 €1 481 €
3035 733 €248 €139 961 €971 €
3529 195 €202 €90 667 €629 €

V tabuľke sú orientačné prepočty pri hrubej mzde vo výške 1 092 €, metodika výpočtu je zjednodušená a neslúži ako finančné odporúčanie.

 

Oplatí sa druhý pilier?

Sporením v druhom pilieri si nemusíte odoprieť z vášho čistého príjmu ani euro. Pri správnom nastavení, je to vynikajúci nástroj na budovanie majetku do dôchodku. Sporenie v druhom pilieri je investovanie a s investovaním súvisí riziko. Platí priama úmera medzi výnosom a rizikom. Vo všeobecnosti sa ale druhý pilier oplatí. Druhý pilier má potenciál byť jedným z najlepších produktov na našom trhu. Podlieha prísnej zákonnej regulácii a dohliada naň NBS. Samozrejme, konečné odporúčanie záleži od konkrétneho prípadu, preto sa pred zmenou alebo rozhodnutím poraďte s finančným profesionálom.

Pre porovnanie výnosov fondov druhého piliera kliknite sem.

Mgr. Michal Čižmárik

Som finančný sprostredkovateľ, finančný poradca a spoluzakladateľ online investičného poradcu OPTIVISTA. Pomôžem vám pri výbere vhodného finančného produktu a jeho optimálnym nastavením. Venujem sa investíciam, hypotékam, poisteniu a dôchodkovým pilierom. Moje licencie nájdete pod číslom 248 361 a 242 501 a ich platnosť si môžete overiť v registri finančných agentov, ktorý vedie NBS.

Zanechajte hodnotenie článku

Priemerné hodnotenie: 4.6 / 5.
Počet hodnotení: 107

Súvisiace články

Indexové fondy v druhom pilieri

16.03.2020

Mgr. Michal Čižmárik

Aktualizované dňa 22.01.2021. Indexové fondy sú modernou a obľúbenou alternatívou akciových fondov. Čo sú indexové fondy a ako fungujú? Odhadovaný čas čítania 4 minúty.

Ako si zvýšiť svoj dôchodok BEZPLATNE už dnes??

28.04.2020

Mgr. Petra Kačiakova

Vyznať sa v spleti dôchodkového systému na Slovensku je veľmi zložité. Každý mesiac z vášho príjmu odvádzate odvody aj na dôchodok. AKO si ho môžete zvýšiť bezplatne práve teraz?

Vláda pripravuje zmenu dôchodkov. Ako sa Vás to dotkne?

24.08.2020

Mgr. Petra Kačiakova

Vo vláde sa znovu pripravujú výrazné zmeny v dôchodkoch. Čo môžete od nových pravidiel čakať a ako sa na zmeny pripraviť? Čo môžete urobiť ihneď, aby ste mali vyšší dôchodok?

Súvisiace články

Indexové fondy v druhom pilieri

16.03.2020

Mgr. Michal Čižmárik

Aktualizované dňa 22.01.2021. Indexové fondy sú modernou a obľúbenou alternatívou akciových fondov. Čo sú indexové fondy a ako fungujú? Odhadovaný čas čítania 4 minúty.

Ako si zvýšiť svoj dôchodok BEZPLATNE už dnes??

28.04.2020

Mgr. Petra Kačiakova

Vyznať sa v spleti dôchodkového systému na Slovensku je veľmi zložité. Každý mesiac z vášho príjmu odvádzate odvody aj na dôchodok. AKO si ho môžete zvýšiť bezplatne práve teraz?

Vláda pripravuje zmenu dôchodkov. Ako sa Vás to dotkne?

24.08.2020

Mgr. Petra Kačiakova

Vo vláde sa znovu pripravujú výrazné zmeny v dôchodkoch. Čo môžete od nových pravidiel čakať a ako sa na zmeny pripraviť? Čo môžete urobiť ihneď, aby ste mali vyšší dôchodok?

Prihláste sa na odber noviniek