Potrebujete pomoc?

Sme tu pre Vás.
Zavolajte nám na číslo +421 911 19 10 19 alebo nám zanechajte telefón a my Vás budeme kontaktovať.

Akú vysokú hypotéku dostanete od 1.7.2020

Autor: Michal Čižmárik

Dátum zverejnenia: 17.06.2020

1. júla sa zmenila výška životného minima. Maximálna výška hypotéky závisí od viacerých faktorov. Jedným z nich je životné minimum. Článok a výpočty boli aktualizované 15.10.2020

Čo je to životné minimum?

Životné minimum upravuje a definuje Zákon č. 601/2003 Z. z. o životnom minime. Zákon definuje životné minimum ako spoločensky uznanú minimálnu hranicu príjmov fyzickej osoby, pod ktorou nastáva stav jej hmotnej núdze. Sumy životného minima sa menia vždy k 1. júlu bežného kalendárneho roka. Z pohľadu zákona je teda životné minimum hranica príjmu, pod ktorou by mal človek problém zabezpečiť si základné životné potreby. Z pohľadu bánk, je životné minimum časť príjmu, ktorú nemožno použiť na splácanie úverov.*

 

Životné minimum a hypotéka

Pripomeňme si vzorec, ktorým sa počíta priestor pre splátku hypotéky a teda nepriamo aj maximálna výška hypotéky. Súhrnné životné minimum domácnosti je hneď prvá vec, ktorú banka odpočítava od čistého príjmu domácnosti. Navýšenie životného minima od 1. júla 2020 teda má vplyv na maximálnu výšku hypotéky, ktorú dostanete.

[(čistý príjem domácnosti – životné minimum domácnosti)*(1 – povinná rezerva)] 

– splátky úverov = priestor pre splátku hypotéky

Povinná rezerva je od 1.7.2020 vo výške 40% zo zostatku príjmu po odpočítaní životného minima.

Maximálnu výšku hypotéky si vypočítate TU.

 

Aké bude nové životné minimum od 1.7.2020?

214,83 € mesačne, ak ide o jednu plnoletú fyzickú osobu v domácnosti.

149,87 € mesačne, ak ide o ďalšiu spoločne posudzovanú plnoletú fyzickú osobu.

98,08 € mesačne, ak ide o zaopatrené neplnoleté dieťa alebo o nezaopatrené dieťa.

 

Príklady výpočtu životného minima a maximálnej splátky hypotéky

A. Jeden žiadateľ

Peter zarába mesačne 890 € v čistom. Žije sám (jeden člen domácnosti) a má spotrebný úver na auto, za ktorý platí 89 € mesačne. Uplatníme jedno životné minimum 214,83 € mesačne.

priestor pre splátku = [(890 € - 214,83 €)*0,6] - 89 € = 316,10 €

 

B. Manželský pár bez detí

Janko a Marienka sú manželia. Janko pracuje v automobilke a zarobí v čistom 700 € mesačne. Marienka je učiteľka v škôlke kde zarobí v čistom 800 € mesačne. Úvery nemajú. Uplatníme životné minimum pre 2 plnoleté osoby žijúce v jednej domácnosti t.j. 214,83 € pre prvú osobu a 149,87 € pre druhú osobu. Spolu je životné minimum 364,70 € mesačne.

priestor pre splátku = [(1 500 € - 364,70 €)*0,6] = 681,18 €

 

C. Manželský pár s dvoma deťmi

Ak by mali Janko a Marienka dve deti, ktoré chodia do školy, museli by sme započítať 4 životné minimá a to 214,83 € pre plnoletú prvú osobu, 149,87 € pre druhú plnoletú osobu, 98,08 € pre prvé dieťa a 98,08 € pre druhé dieťa. Spolu by sa tak bolo životné minimum domácnosti 560,86 € mesačne.

priestor pre splátku = [(1 500 € - 560,86 €)*0,6] = 563,48 €

 

Pozor na DTI

Ukazovateľ DTI (Debt-to-Income) vyjadruje úverový limit alebo maximálnu zadĺženosť fyzickej osoby na základe čistého príjmu. DTI je momentálne na úrovni 8 násobku čistého mesačného príjmu. To znamená, že klient s príjmom 1000 € može mať spolu úvery v maximálnej výške 1000 € x 12 mesiacov x 8 rokov = 96 000 €. Preto netreba zabúdať, že aj keď je priestor na splátku dostačujúci, príde k slovu aj ukazovateľ DTI, ktorý môže reálnu výšku úveru ďalej okresať.

Akú vysokú hypotéku pravdepodobne dostanete si vypočítate TU.

___________________________________________________________________

* Zákon č. 601 /2003 o životnom minime

** viac o životnom minime nájdete na oficiálnych stránkach MPSVR SR

Novinky z nášho blogu

Finančný plán v praxi. I.časť - Rodina, deti a dôchodok

28.08.2020

Petra Kačiakova

Teraz sa môžete pozrieť na konkrétny finančný plán našich klientov. Ako si delia financie? Aké sú ich plány s financiami do budúcna, aké majú ciele a čo robia pre ich dosiahnutie?

Vláda pripravuje zmenu dôchodkov. Ako sa Vás to dotkne?

24.08.2020

Petra Kačiakova

Vo vláde sa znovu pripravujú výrazné zmeny v dôchodkoch. Čo môžete od nových pravidiel čakať a ako sa na zmeny pripraviť? Čo môžete urobiť ihneď, aby ste mali vyšší dôchodok?

Požiera inflácia Vaše úspory? O koľko penazí pridete tento rok?

17.08.2020

Petra Kačiakova

Inflácia je bežným javom v každej ekonomike. Prečo vlastne musíme mať infláciu? Aký má vplyv na naše úspory a ako ich pred ňou ochrániť?

Novinky z nášho blogu

Finančný plán v praxi. I.časť - Rodina, deti a dôchodok

28.08.2020

Petra Kačiakova

Teraz sa môžete pozrieť na konkrétny finančný plán našich klientov. Ako si delia financie? Aké sú ich plány s financiami do budúcna, aké majú ciele a čo robia pre ich dosiahnutie?

Vláda pripravuje zmenu dôchodkov. Ako sa Vás to dotkne?

24.08.2020

Petra Kačiakova

Vo vláde sa znovu pripravujú výrazné zmeny v dôchodkoch. Čo môžete od nových pravidiel čakať a ako sa na zmeny pripraviť? Čo môžete urobiť ihneď, aby ste mali vyšší dôchodok?

Požiera inflácia Vaše úspory? O koľko penazí pridete tento rok?

17.08.2020

Petra Kačiakova

Inflácia je bežným javom v každej ekonomike. Prečo vlastne musíme mať infláciu? Aký má vplyv na naše úspory a ako ich pred ňou ochrániť?

Máte ďalšie otázky alebo chcete uzavrieť zmluvu osobne?

Dohodnite si stretnutie s Vašim osobným poradcom.
Zavolajte nám na číslo +421 911 19 10 19 alebo nám zanechajte
telefonné číslo a my Vás budeme kontaktovať.

*Odoslaním Vášho e-mailu súhlasíte s Pravidlami ochrany osobných údajov.