Už vieme, čo je 3.pilier, ako funguje, aké má výhody a nevýhody, komu sa oplatí a čo robiť v prípade ak zmluvu k 3.pilieru už mám. Ak ste ešte nečítali naše predošlé články o 3. pilieri, odporúčame vám, sa k nim vrátiť a v nich dozviete všetky potrebné informácie, nádjete ich tu a tu. Teraz sa pozrieme, častokrát na to najdôležitejšie, čo sporiteľa zaujíma, a tým je porovnanie jednotlivých doplnkových dôchodkových spoločností, ich fondov a aktuálne zhodnotenia. Už len optimálnym nastavením 3.piliera vieme dosiahnuť rozdiel aj niekoľko desiatok alebo stoviek eur pri vyplácaní doplnkového dôchodku.
V tomto porovnaní sú uvedené zhodnotenia od založenia jednotlivých fondov. Niektoré z dôchodkových fondov, ako napríklad indexové fondy od spoločností NN a AXA, ale aj fondy Comfort Life 2020 a 2050 od DDS Tatra banky majú krátku históriu, preto dané zhodnotenia nie sú 100 percentným ukazovateľom ich potenciálu.
To, ktorú doplnkovú dôchodkovú spoločnosť a ktorý konkrétny fond si vybrať, je vecou najmä dĺžky investičného horizontu (a teda ako dlho chcete prostredníctvom 3.piliera sporiť) a vášho rizikového profilu (a teda či istota investovaných peňazí prevažuje nad ich zhodnotením alebo opačne). S nájdením odpovedí na tieto otázky vám veľmi radi pomôžeme, pretože len správne nastavený 3.pilier môže splniť vaše očakávania.
Zmluvu k 3.pilieru ste si otvorili, spolu s vašim zamestnávateľom tam poctivo posielate peňažné prostriedky, máte nastavený optimálny doplnkový dôchodkový fond, ale ako sa nasporené peniaze dostanú napokon k vám?
Výplata doplnkového dôchodkového sporenia
Za výplatu rozumieme dôchodok, dávku alebo iný nárok plynúci z doplnkového dôchodkového sporenia. Výplatu z 3.piliera je možné dostať nasledovnými spôsobmi –
1. Doplnkový starobný dôchodok, ktorý sa môže vyplácať ako doživotný (vypláca sa doživotne) alebo dočasný (hodnota dôchodkového účtu sa rozráta na určitú dobu, počas ktorej sa vypláca, najmenej však 5 rokov)
2. Doplnkový výsluhový dôchodok, ktorý sa sporiteľovi vypláca, ak vykonával rizikové povolanie alebo povolanie tanečníka, prípadne hráča na dychový nástroj a jeho zamestnávateľ za neho platil príspevky aspoň 10 rokov a zároveň tento sporiteľ dovŕšil vek 55 rokov.
3. Jednorázové vyrovnanie – za určitých podmienok môže byť účastníkovi vyplatené jednorázové vyrovnanie:
– Priznanie plného invalidného dôchodku.
– Splnenie podmienok na doplnkový starobný alebo výsluhový dôchodok a zároveň hodnota dôchodkového účtu účastníka nie je vyššia ako dvojnásobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve SR.
– Zrušenie doplnkovej dôchodkovej spoločnosti, alebo doplnkového dôchodkového fondu.
– V prípade výplaty doživotného doplnkového starobného dôchodku si môže nechať sporiteľ vyplatiť 50% z hodnoty účtu ako jednorázové vyrovnanie.
V príprave výplaty dočasného doplnkového starobného dôchodku si môže nechať sporiteľ vyplatiť najviac 25 % z hodnoty účtu ako jednorázové vyrovnanie.
V prípade smrti účastníka sa oprávnenej osoby vyplatí 100% hodnoty účtu ako jednorázové vyrovnanie.
4. Predčasný výber – účastník má možnosť vybrať hodnotu podielových jednotiek z príspevkov zamestnanca predčasným výberom, a to najskôr po 10 rokoch od vzniku účastníckej zmluvy, alebo po 10 rokoch od posledného predčasného výberu. V takomto prípade účastnícka zmluva nezaniká.
5. Odstupné – táto možnosť výplaty od 1.1.2014 už neexistuje. Pre zmluvy uzatvorené pred týmto dátumom platila možnosť výplaty odstupného vo výške hodnoty dôchodkového účtu zníženej o 20% vo forme zrážky. K výplate môže dôjsť len pri zrušení zmluvy a zároveň účastník nesplnil podmienky na niektorý doplnkový dôchodok.
