Zvyšovanie úrokových sadzieb v roku 2022

V poslednej dobe sme svedkami rekordne vysokej inflácie, ktorú pociťujeme najmä na energiách, ale aj iných statkoch a službách - nakupujeme drahšie. Množstvo peňazí v obehu, ktoré centrálne banky regulujú aj úrokovými sadzbami súvisí s infláciou. Spravidla sa nízke úroky používajú v prípade keď je nutné ekonomiku oživiť a vysoké sadzby keď je potrebné ekonomiku spomaliť. Ak sa inflácia nepohne smerom nadol, bude Európska centrálna banka (ECB) pravdepodobne nútená sadzby zvýšiť.

K zvyšovaniu úrokových sadzieb na hypotékach v roku 2022 teda pravdepodobne dôjde. Nebude sa jednať o skokové, ale postupné zvyšovanie sadzieb v priebehu roka. Doteraz sme boli zvyknutí na rekordne nízke úroky a klienti sa skôr obávali, či úroky nepôjdu ešte nižšie. Po tom ako VÚB ohlásila plošné zvyšovanie úrokov na hypotékach, sa situácia pravdepodobne zmení. Problémom bude zvýšenie úrokov a s nim aj výška splátok hypoték. Problém môžu mať najmä klienti s krátkymi fixáciami.

Napriek tomu, že sme mali možnosť byť svedkami prudkého zvyšovania sadzieb v okolitých krajinách, musíme pamätať na to, že menovú politiku má u nás na starosti ECB a preto nie je vhodné porovnávať jej menovú politiku s menovou politikou centrálnej banky napríklad v Česku, Poľsku alebo Maďarsku. 

Aký vplyv bude mať zvýšenie úrokov na klientov?

Zvýšenie úrokov na hypotékach bude mať dopad na klientov, ktorí si budú brať nové hypotekárne úvery ale aj na tých, ktorým sa bude meniť fixovaná úroková sadzba. Ak predpokladáme zvyšovanie úrokov, je z pohľadu finančného plánovania vhodné rozmýšľať pri nových hypotékach ale aj pri refinancovaní nad dlhšou fixáciou. Týmto spôsobom si viete zabezpečiť výhodné podmienky na dlhšiu dobu. Aj keď sú lákavé ponuky bánk, ktoré ponúkajú extrémne nízke úroky, treba si uvedomiť, že tieto nízke úroky sú spravidla na 3 ročné fixácie. Z dlhodobého hľadiska tak klient v období fixácie ušetrí, no vystavuje sa riziku budúceho zvyšovania sadzieb. Aký vplyv by malo zvýšenie sadzieb na splátky hypoték je zobrazené v grafe.

Ako sa vzhľadom na situáciu zachovať?

Ak rozmýšľate nad novou hypotékou, zamerajte sa skôr na dlhšie 10 ročné fixácie úrokových sadzieb. Týmto spôsobom minimalizujete riziko a zároveň sú tieto úrokové sadzby stále mimoriadne výhodné - na hypotéke s 10 ročnou fixáciou máte stále možnosť získať úrok okolo 1,00% p.a.

Ak sa vám v nasledujúcich mesiacoch blíži koniec fixácie úrokovej sadzby na vašej hypotéke platí rovnaká rada ako v bode 1 a to v niektorých prípadoch aj za cenu zmeny banky.

Ak sa nachádzate na začiatku alebo niekde v strede obdobia fixácie úrokovej sadzby hypotéky, vaše prvé kroky by mali smerovať k banke, v ktorej hypotéku máte. Banky majú možnosť v priebehu fixácie znížiť vašu úrokovú sadzbu aj zmeniť dĺžku fixácie. Nehrňte sa bezhlavo do refinancovania úveru v inej banke. Nízky úrok pri krátkej fixácii môže byť z dlhodobého hľadiska nevýhodný. Najprv je nutné posúdiť dopad refinancovania na vašu peňaženku z dlhodobého hľadiska. Pri našich klientoch smerujeme prvý krok na retenčné oddelenie bánk, kde sa snažíme získať pre klientov lepšie podmienky v aktuálnej banke. Ak ani napriek tomuto pokusu nie je banka schopná alebo ochotná vám lepšie podmienky poskytnúť, je na mieste zamýšľať sa nad zmenou banky.

V ktorej banke dostanete výhodný úrok na dlhú fixáciu?

Dlhodobo výhodné fixácie ponúkajú na našom trhu viaceré banky. V tabuľke nižšie ich uvádzam k dátumu vydania článku. Úroky, ktoré banky ponúkajú ale nie sú samozrejmosťou a výsledná úroková sadzba sa môže po posúdení klienta líšiť. Preto tieto sadzby vnímajte ako spodný interval.

Ak rozmýšľate nad novou hypotékou alebo si nie ste istí, či je pre vás zmena banky výhodná, tak vám pri rozhodovaní môže pomôcť naša kalkulačka, ktorá k dnešnému dňu už pomohla viac ako 26 000 ľudom.