Zvyšovanie úrokov na hypotékach v roku 2022

Dátum: 18.02.2022

Autor: Mgr. Michal Čižmárik

Mgr. Michal Čižmárik

Som finančný sprostredkovateľ, finančný poradca a spoluzakladateľ online investičného poradcu OPTIVISTA. Pomôžem vám pri výbere vhodného finančného produktu a jeho optimálnym nastavením. Venujem sa investíciam, hypotékam, poisteniu a dôchodkovým pilierom. Moje licencie nájdete pod číslom 248 361 a 242 501 a ich platnosť si môžete overiť v registri finančných agentov, ktorý vedie NBS.

Počet zobrazení článku: 786


Zanechajte hodnotenie článku

Priemerné hodnotenie: 4 / 5.
Počet hodnotení: 31

Zvyšovanie úrokových sadzieb v roku 2022

V poslednej dobe sme svedkami rekordne vysokej inflácie, ktorú pociťujeme najmä na energiách, ale aj iných statkoch a službách - nakupujeme drahšie. Množstvo peňazí v obehu, ktoré centrálne banky regulujú aj úrokovými sadzbami súvisí s infláciou. Spravidla sa nízke úroky používajú v prípade keď je nutné ekonomiku oživiť a vysoké sadzby keď je potrebné ekonomiku spomaliť. Ak sa inflácia nepohne smerom nadol, bude Európska centrálna banka (ECB) pravdepodobne nútená sadzby zvýšiť.

K zvyšovaniu úrokových sadzieb na hypotékach v roku 2022 teda pravdepodobne dôjde. Nebude sa jednať o skokové, ale postupné zvyšovanie sadzieb v priebehu roka. Doteraz sme boli zvyknutí na rekordne nízke úroky a klienti sa skôr obávali, či úroky nepôjdu ešte nižšie. Po tom ako VÚB ohlásila plošné zvyšovanie úrokov na hypotékach, sa situácia pravdepodobne zmení. Problémom bude zvýšenie úrokov a s nim aj výška splátok hypoték. Problém môžu mať najmä klienti s krátkymi fixáciami.

Napriek tomu, že sme mali možnosť byť svedkami prudkého zvyšovania sadzieb v okolitých krajinách, musíme pamätať na to, že menovú politiku má u nás na starosti ECB a preto nie je vhodné porovnávať jej menovú politiku s menovou politikou centrálnej banky napríklad v Česku, Poľsku alebo Maďarsku. 

 

Aký vplyv bude mať zvýšenie úrokov na klientov?

Zvýšenie úrokov na hypotékach bude mať dopad na klientov, ktorí si budú brať nové hypotekárne úvery ale aj na tých, ktorým sa bude meniť fixovaná úroková sadzba. Ak predpokladáme zvyšovanie úrokov, je z pohľadu finančného plánovania vhodné rozmýšľať pri nových hypotékach ale aj pri refinancovaní nad dlhšou fixáciou. Týmto spôsobom si viete zabezpečiť výhodné podmienky na dlhšiu dobu. Aj keď sú lákavé ponuky bánk, ktoré ponúkajú extrémne nízke úroky, treba si uvedomiť, že tieto nízke úroky sú spravidla na 3 ročné fixácie. Z dlhodobého hľadiska tak klient v období fixácie ušetrí, no vystavuje sa riziku budúceho zvyšovania sadzieb. Aký vplyv by malo zvýšenie sadzieb na splátky hypoték je zobrazené v grafe.

 

Ako sa vzhľadom na situáciu zachovať?

Ak rozmýšľate nad novou hypotékou, zamerajte sa skôr na dlhšie 10 ročné fixácie úrokových sadzieb. Týmto spôsobom minimalizujete riziko a zároveň sú tieto úrokové sadzby stále mimoriadne výhodné - na hypotéke s 10 ročnou fixáciou máte stále možnosť získať úrok okolo 1,00% p.a.

Ak sa vám v nasledujúcich mesiacoch blíži koniec fixácie úrokovej sadzby na vašej hypotéke platí rovnaká rada ako v bode 1 a to v niektorých prípadoch aj za cenu zmeny banky.

Ak sa nachádzate na začiatku alebo niekde v strede obdobia fixácie úrokovej sadzby hypotéky, vaše prvé kroky by mali smerovať k banke, v ktorej hypotéku máte. Banky majú možnosť v priebehu fixácie znížiť vašu úrokovú sadzbu aj zmeniť dĺžku fixácie. Nehrňte sa bezhlavo do refinancovania úveru v inej banke. Nízky úrok pri krátkej fixácii môže byť z dlhodobého hľadiska nevýhodný. Najprv je nutné posúdiť dopad refinancovania na vašu peňaženku z dlhodobého hľadiska. Pri našich klientoch smerujeme prvý krok na retenčné oddelenie bánk, kde sa snažíme získať pre klientov lepšie podmienky v aktuálnej banke. Ak ani napriek tomuto pokusu nie je banka schopná alebo ochotná vám lepšie podmienky poskytnúť, je na mieste zamýšľať sa nad zmenou banky.

 

V ktorej banke dostanete výhodný úrok na dlhú fixáciu?

Dlhodobo výhodné fixácie ponúkajú na našom trhu viaceré banky. V tabuľke nižšie ich uvádzam k dátumu vydania článku. Úroky, ktoré banky ponúkajú ale nie sú samozrejmosťou a výsledná úroková sadzba sa môže po posúdení klienta líšiť. Preto tieto sadzby vnímajte ako spodný interval.

BankaFixáciaÚroková sadzba
ČSOB10 rokovod 1,15% p.a.
ČSOB20 rokovod 1,35% p.a.
TB10 rokovod 1,55% p.a.
VÚB10 rokovod 1,79% p.a.
SLSP10 rokovod 1,19% p.a.
SLSP15 rokovod 1,69% p.a.
mBank10 rokovod 1,54% p.a.
UniCredit10 rokovod 0,99% p.a.

Ak rozmýšľate nad novou hypotékou alebo si nie ste istí, či je pre vás zmena banky výhodná, tak vám pri rozhodovaní môže pomôcť naša kalkulačka, ktorá k dnešnému dňu už pomohla viac ako 26 000 ľudom.

Mgr. Michal Čižmárik

Som finančný sprostredkovateľ, finančný poradca a spoluzakladateľ online investičného poradcu OPTIVISTA. Pomôžem vám pri výbere vhodného finančného produktu a jeho optimálnym nastavením. Venujem sa investíciam, hypotékam, poisteniu a dôchodkovým pilierom. Moje licencie nájdete pod číslom 248 361 a 242 501 a ich platnosť si môžete overiť v registri finančných agentov, ktorý vedie NBS.

Zanechajte hodnotenie článku

Priemerné hodnotenie: 4 / 5.
Počet hodnotení: 31

Súvisiace články

Akú vysokú hypotéku dostanete od 1.1.2021

17.06.2020

Mgr. Michal Čižmárik

Aktualizované dňa 18.02.2022. Maximálna výška hypotéky závisí od viacerých faktorov. Naša kalkulačka vám spoľahlivo vypočíta akú hypotéku dostanete. Odhadovaný čas čítania 7 minút.

Hypotéka pre SZČO a podnikateľov v roku 2021

23.02.2021

Mgr. Michal Čižmárik

Hypotéka pre podnikateľov - majiteľov s.r.o. a SZČO v roku 2021. Na čo si dávať pozor a ako banky vypočítajú váš mesačný príjem?

Hypotéka počas a po materskej a rodičovskej

12.04.2021

Mgr. Michal Čižmárik

Pravidlá poskytovania hypoték počas materskej alebo rodičovskej dovolenky. Hypotéka po ukončení materskej alebo rodičovskej dovolenky. Dátum aktualizácie 10.04.2021.

Súvisiace články

Akú vysokú hypotéku dostanete od 1.1.2021

17.06.2020

Mgr. Michal Čižmárik

Aktualizované dňa 18.02.2022. Maximálna výška hypotéky závisí od viacerých faktorov. Naša kalkulačka vám spoľahlivo vypočíta akú hypotéku dostanete. Odhadovaný čas čítania 7 minút.

Hypotéka pre SZČO a podnikateľov v roku 2021

23.02.2021

Mgr. Michal Čižmárik

Hypotéka pre podnikateľov - majiteľov s.r.o. a SZČO v roku 2021. Na čo si dávať pozor a ako banky vypočítajú váš mesačný príjem?

Hypotéka počas a po materskej a rodičovskej

12.04.2021

Mgr. Michal Čižmárik

Pravidlá poskytovania hypoték počas materskej alebo rodičovskej dovolenky. Hypotéka po ukončení materskej alebo rodičovskej dovolenky. Dátum aktualizácie 10.04.2021.

Prihláste sa na odber noviniek