Súčasný dôchodkový systém na Slovensku je charakteristický rozdelením odvodov na starobné poistenie, t.j. peňazí, z ktorých Vám následne bude vyplácaný dôchodok, do viacerých pilierov. Tento systém začal fungovať pred 15 rokmi, kedy v roku 2005, druhý pilier privítal prvých sporiteľov.

Slovensko v dobe jeho navrhovania a implementácie bolo jedna z mála krajín na svete s tak moderným a pokročilým systémom sporenia a rozdelenia verejných financií, kde časť odvodov na starobné poistenie živnostníkov a zamestnancov mohli spravovať súkromné spoločnosti, založené výhradne na tento účel, tzv. Dôchodcovské správcovské spoločnosti, DDS.  

Komplexným nastavením tohto systému sa Slovensku dostalo medzinárodného uznania a dlho bol tento systém, napriek množstvu jeho kritikov, vnímaný ako moderný a vlastne jediný efektívny spôsob, ako zabezpečiť dôchodok pre svojich obyvateľov, napriek tomu, že musíme bojovať s nepriaznivým demografickým vývojom, starnutím populácie a stále klesajúcej pôrodnosti. 

Tento systém bol zavedený politikmi a politikmi bol aj počas rokov výrazne menený, bohužiaľ väčšinou to bolo na úkor občanov, ktorí rôznymi nesystematickými politicky- presadenými zmenami prichádzali o peniaze. Jedným z najväčších zásahov bol hromadný presun časti sporiteľov do garantovaných, dlhopisových fondov, kde sa doteraz nachádza až 72% majetku sporiteľov. Tento neodborný a nesystematický krok pripravil obyvateľov Slovenska dohromady o niekoľko miliárd eur, ktoré mohli mať na svojich účtoch ako zhodnotenie ich vkladu za roky 2013-2020, kedy celý svet a rovnako aj akciový trh zažil obdobie výrazného ekonomického rastu. 

Nová vláda = nové zmeny v dôchodkoch. Čo Vás čaká? 

Médiami už prebehli informácie, že nová vláda znovu pracuje na zmenách v dôchodkovom systéme. Deklarujú, že ich primárnym cieľom je dôchodkový systém “opraviť” a znovu zefektívniť, aby sa znovu vrátila do systému pôvodná idea, kvalitného súkromného sporenia časti pre sporiteľov a zároveň dbajú na to, aby druhý pilier lepšie odolával tlakom politikov, ich snahám o zmenu podmienok, prípadne a znárodnenie časti peňazí sporiteľov a ich presun na účet štátu, tak ako to nastalo v Maďarsku. 

Aké zmeny môžeme preto od novej vlády čakať? 

- zavedenie ústavného zákona, ktorý by mal určovať minimálnu výšku odvodu do 2. piliera tak, aby nebolo v budúcnosti možné financovať deficit dôchodkového systému znížením odvodu do tohto piliera, variantu ústavného zákona zvolili z dôvodu lepšej ochrany peňazí ľudí pred politikmi 

- povinný vstup pre mladých ľudí do 2. piliera a následne možný dobrovoľný výstup 

- zavedenie právo na lepšiu informovanosť každého občana o aktuálnom stave jeho dôchodkového účtu, t.j. jednotlivec bude môcť dopredu vedieť na aký dôchodok má za danej situácie nárok, čo mu umožní lepšie plánovanie odchodu na dôchodok 

- naviazanie veku odchodu do dôchodku na rastúcu strednú dĺžku života, pretože Slovensko bude do roku 2070 jednou z najrýchlejšie starnúcich krajín EÚ, je preto isté, že nová vláda bude meniť strop veku odchodu do dôchodku, ktorý bol uzákonený v roku 2019 a narušil tak predchádzajúci systém, ktorý bol odstupňovaný s ohľadom na demografický vývoj 

- úprava podmienok v prípade predčasného alebo neskoršieho odchodu do dôchodku a s tým súvisiaca zmena výpočtu znižovania/zvyšovania priznaného dôchodku  

- zavedenie individuálneho dôchodkového stropu na predbežne stanovenú hranicu 40 rokov, ktorá určuje koľko rokov musí človek odpracovať, aby mohol nastúpiť na dôchodok bez ohľadu na stanovený dôchodkový vek

- dospelé deti, ktoré platia dane a odvody, by mali mať možnosť prispievať na dôchodok rodičov.

Čo môžem pre zvýšenie môjho dôchodku urobiť ihneď? 

Očakávané zmeny, ktoré by mali prebehnúť možno ešte tento rok sme popísali vyššie a hodnotíme ich veľmi pozitívne. Je ale dôležité pre každého živnostníka a zamestnanca, ktorý platí odvody do Sociálnej poisťovne sa aktívne zaujímať o dostupné možnosti, ako zvýšiť svoj dôchodok. 

S ohľadom na avizované zmeny Vám odporúčame nečakať na to, kým sa vláda dohodne na finálnom návrhu zmien, ale konať teraz. Môže sa Vám potom ľahko stať, že Vaše peniaze budú automaticky presunuté do iného fondu, preto odporúčame nespoliehať sa na štátne zásahy prostredníctvom zákona, ale postarať sa o svoje peniaze sám/a.

Pripravili sme Vám naše odporúčania, ktoré je možné realizovať ihneď. 

1. Ak máte do 35 rokov a ešte nemáte 2. pilier, odporúčame Vám vstúpiť čo najskôr - o výbere správneho fondu pre Vás sa poraďte s odborníkom v danej oblasti.

2. Ak účastníkom sporenia v 2. pilieri - skontrolujte si v akých fondoch máte peniaze - túto informáciu nájdete na každoročnom výpise z DSS, prípadne sa informujte na infolinke svojej DSS, prípade na jej webových stránkach po prihlásení s Vašimi údajmi 

3. V prípade ak máte menej ako 50 rokov a zistili ste, že peniaze v 2. pilieri máte v dlhopisových fondoch - presuňte svoje peniaze do indexového alebo akciového fondu. V prípade, ak Vám nevyhovuje Vaša DSS, je možné ju raz ročne bezplatne zmeniť. O zmene fondu a DSS Vám odporúčame sa poradiť s odborníkom. 

4. Zriadenie doplnkového sporenia - nechajte si vytvoriť orientačný prepočet, kde zistíte koľko úspor by ste mali mať pripravených pri odchode na dôchodok, aby ste zistili, či je potrebné zriadenie súkromného doplnkového sporenia. Na internete je mnoho dostupných kalkulačiek - napríklad naša kalkulačka Vám vypočíta koľko peňazí potrebujete mať nasporené, aby ste si na dôchodku zachovali životný štandard rovnaký ako pred nástupom na dôchodok, zvoľte si možnosť sporenie na dôchodok a vyplňte Vaše parametre, prípadne môžete využiť na prepočet dôchodkovú kalkulačku Tatra banky, ktorá ponúka orientačný prepočet dôchodku zo všetkých 3. pilierov. Typy prepočtov aj metodika počítania je iná u obidvoch kalkulačiek, preto dané výpočty považujte za orientačné.